说来你可能不信，客户提前归还房贷也有可能会额外多承担数千元的利息。

　　前不久，一购房者在月中旬向一家银行提出提前归还40万元房贷书面申请，不料银行从预约到办完手续花去22天。该购房者算了一笔账：按照当时借款时年利率5.04%计算，就这22天，他额外多支付利息1232元。

　　据说银行有规定：客户提出提前还贷书面申请，在5个工作日内答复，预约期另定；如遇上每月15日之后客户提出还贷申请，考虑到银行20日以后“扣款”因素，还款一律预约到下月。这“22天”也就这样“拖”出来了。

　　在上海商业银行房贷合同中，有关提前还贷或部分还贷的条款中，除了强调借款人提前还贷或部分还贷一定要在一年之后“提出书面申请”外，对在多少天数内予以答复以及几天内办完手续，这些内容大多银行并未涉及。即使个别银行在房贷合同中有所指明还贷须提前“多少个”工作日，但这个“工作日”也是比较模糊的。

　　例如，某银行合同中“第十四条提前还贷”条款中说，“借款尚未到期时，甲方(借款人)提前归还借款须提前七个工作日以书面形式向乙方(银行)提出申请，乙方(银行)同意后，按如下规定办理……。”就这“七个工作日”，究竟是银行“答复期”，还是借款人从“提出申请”到“还贷手续办完结束”呢？这一点让人一头雾水。

　　据了解，目前沪上银行客户提前还贷的预约天数都不尽相同。有的规定一两天、有的规定七天、也有的规定十五天等等。现今银行“扣款”都采用电脑等先进技术，真的需要10多天这么长的时间吗？

　　对此，北京广盛律师事务所上海分所律师认为，购房者提前还贷银行预约天数过长，这是属于银行业务操作上的一个程序，从法律的角度来看，还没有什么界定。但并不是不受约束，只要市民在签订房贷合同时，将办理提前还贷或部分还贷手续时间约定“天数”，列入合同“补充条款”中，到还贷时，权益就可得到维护。

　　另外，目前各大商业银行的房贷合同都将“提前还款”条款定为一年以上为“基点”。随着购房者提前还贷不断增加，这个“基点”能否加以合理调整呢？或许这样可以避免客户与银行间发生的一些矛盾。(田埂)